はじめてクレジットカードを作る場合は、初心者向けのクレジットカードがおすすめです。

本記事では、申し込みしやすいクレジットカードの特徴や、初心者向けにおすすめのクレジットカードを解説しています。2024年の最新データからおすすめポイントをお伝えしていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

初心者向けのクレジットカードの選び方

まずクレジットカード初心者の方向けに、負担なく使えるクレジットカードの特徴や、即日で発行可能なクレジットカードまで詳しく解説していきます。

年会費無料で手軽に申し込めるカードや、ポイントが貯まりやすいカードなど、カード選びのコツをご紹介しますのでぜひ参考にしてください。

年会費が永年無料のクレジットカードを選ぶ

クレジットカード初心者の方におすすめしたいのが、年会費が永年無料のクレジットカード。特にはじめてクレジットカードを発行する場合、お試し感覚で使える年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

一方、プレミア感のあるサービスや特典が提供されている年会費有料のカードを利用するのは、クレジットカードの利用に慣れてからでよいかもしれません。年会費有料のカードの場合、せっかくカードを発行してもカードを利用しなければ年会費が無駄になることもありえます。

普段利用するお店やネット通販でポイントが貯まるカードを選ぶ

普段から利用するお店でポイントが貯まるカードも、お得に利用しやすくおすすめです。

特定のお店で「ポイント倍増サービス」などもあるため、より高い還元率で普段の買い物が楽しめます。

たとえば、三井住友カードならセブンイレブンやローソン、マクドナルドで利用すると最大5％のポイント還元が受けられます。より多くのポイントを貯めたいなら、普段利用するお店がポイント還元の対象店舗かどうか確認してから申し込むとよいでしょう。

即日発行可能な流通系クレカを選ぶ

即日発行可能なクレジットカードを探しているなら、流通系クレジットカードがおすすめです。

流通系クレジットカードとは、家電量販店やショッピングモールなどが発行しているクレジットカードであり、その特徴はスピーディーなカード発行です。セゾンカードのように、オンライン申し込み・最短即日発行が可能なカードもあります。また、系列店のカード決済で高いポイント還元が受けられるなど、会員限定のサービスがあるのも流通系クレジットカードの特徴です。

審査通過が不安なら消費者金融系もおすすめ

クレジットカードの審査に不安があるなら、アコムやSMBCモビットなどの消費者金融が発行している消費者金融系クレジットカードがおすすめ。

消費者金融系クレジットカードは、カードローンとクレジットカードの一体型となっています。カードローンは借り入れできる金額によって「総量規制」に触れることもあるため、申し込む際は年収と借入額などをよく考慮しておくことも重要なポイントです。

クレジットカードおすすめ10選！即日発行可能なクレカを解説

ここからは、即日で発行できる初心者におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。年会費や申込条件、ポイント還元率など、クレジットカード初心者の方が気になるポイントをまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

急いでクレジットカードを発行したい方は、即日発行の条件も確認しておきましょう。

利用シーン別！自分にあったクレジットカードを探す方法

ここからは利用シーン別ごとに、自分にあったクレジットカードを探す方法について解説していきます。

クレジットカードにはそれぞれメリット・デメリットが存在します。自分の利用スタイルに合わせたクレジットカードを選ぶことで、「よりお得に」そして「便利に」買い物が楽しめるでしょう。

一方、自分に合わないカードを選ぶと、ポイントがなかなか貯まらなかったり使いづらいといったデメリットが目立ってしまい、結局カードを使わなくなる可能性も出てきます。

海外旅行に行くなら旅行保険が自動付帯のカードを選ぶ

ほとんどのクレジットカードは、旅先で病気やケガをした場合に治療費などを補償してくれる「旅行損害保険」を付帯できます。ただし、旅行損害保険には「利用付帯」と「自動付帯」の2タイプがあるため利用時に注意が必要です。

利用付帯は旅行代金のカード決済を前提に保険適用される仕組みであり、自動付帯はクレジットカード利用の有無を問わず保険適用がされます。利用付帯だと、カードの使い方によっては補償対象外になることもあるため、利用条件などを確認したうえで旅行に出かけるようにしましょう。「旅行代金をカード決済するかどうかわからない」と迷うなら、自動付帯のカードがおすすめです。

ネットショッピングをよく利用するならポイントモールでポイントが貯まるカードがおすすめ

ネットショッピングをよく利用するなら、ポイントモール経由の買い物でお得にポイントが貯まるカードがよいでしょう。

たとえばセゾンカードインターナショナルなら、セゾンポイントモールを経由してネットショッピングすると「最大30倍」のポイントが付与されます。ポイントモールは細かいルールが少なく、サイトを経由して買い物をするだけでお得にポイントが貯められます。

大学生なら学生向け特典が多いクレカがおすすめ

大学生なら、学生限定の特典があるクレジットカードがおすすめ。たとえば三井住友カードは学生限定で「学生ポイント」を付与しています。Amazon PrimeやHulu、LINE MUSICなどのサブスクを利用すれば、最大10％の還元率で学生ポイントが付与されます。

そのほかにも携帯料金から最大2％でポイント還元を受けられたり、LINEPayの利用料金から最大3％の還元率でポイントが付与されたりするなど、お得なポイントサービスが豊富です。

大学生になってはじめてクレジットカードを発行する方も多いでしょう。クレジットカード初心者の学生なら、なにかと学生にメリットが多いクレジットカードがおすすめです。

普段使いでポイント還元率が高いカードを選ぶ

利用頻度の高いカフェやコンビニといった普段使いでのポイント還元率が高いクレジットカードなら、いつもの買い物でお得にポイントが貯められます。たとえば、三井住友カードならセブンイレブンやマクドナルド、ドトールコーヒーショップなど、対象のコンビニや飲食店でタッチ決済を利用すれば最大5％のポイント還元の対象になります。

自分がよく利用する場所で、お得なポイントサービスおよび特典が受けられるクレジットカードなら、普段の買い物をお得に楽しみやすくなります。

スマホ決済をよく使うなら対応しているカードに申し込む

QRコード決済をはじめとするスマホ決済をよく利用するなら、スマホ決済に対応のクレジットカードがおすすめ。スマホ決済は、カードを出さずにスマホやスマートウォッチだけで決済が完了する便利なサービスですが、一部非対応のクレジットカードもあります。カードの決済対応の状況は、事前に確認しておくようにしましょう。

ちなみに本記事で紹介している下記のカードなら、スマホ決済に対応しています。

<スマホ決済対応のカード一覧>

電車移動が多いなら交通系ICカードと連携するクレカを選ぶ

電車やバスなどの公共交通機関を多く利用する場合、ICOCAやsuicaなど交通系ICカードと連携できるクレジットカードがおすすめ。ただし、交通系ICカードと連携できるクレジットカードは、JR・大手私鉄発行のカードに限られています。

交通系ICカードとクレジットカードを連携しておけば、スマホやスマートウォッチのみで改札を通過できますし、電車以外の公共交通機関もスマートに利用できます。オートチャージの設定をすることで、高還元率のポイントが付与されるサービスもあります。

お得にカードを利用しながら移動を楽しみたいなら、交通系ICカードと連携しているクレジットカードがおすすめです。

クレジットカードを即日発行するコツと注意点

ここからは、とにかく急いでクレジットカードを発行したい方向けに、カードを即日発行するコツを解説していきます。

カード本体を即日発行するおもな方法は3つあります。

即日発行カードの注意点についても解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

消費者金融系クレジットカードに申し込む

消費者金融系クレカとは、アコムのACマスターカードに代表されるようなカードのことで、年会費無料で最短即日発行にも対応しています。

ACマスターカードは、カードローンにショッピング機能が付帯されたクレジットカードです。また、カード代金の支払方法は、自動リボ払いに設定されています。消費者金融系クレカはいまのところACマスターカードとSMBCモビットカードnextの2種類で、即日発行に対応しているのはACマスターカードのみです。

店舗で流通系クレジットカードに申し込む

百貨店やスーパーなどが発行する流通系カードですが、セゾンカードインターナショナルやイオンカードのように、オンラインや店頭で申し込むと即日発行に対応していることがあります。

流通系クレジットカードのリアルカードを即日発行してもらうためには、「店頭でのカード受け取り」が前提です。セゾンカードインターナショナルやイオンカードはWebでも申し込めますが、リアルカードを発行してもらうなら審査通過したあとで受取時間内に対象店舗のカードカウンターで受け取る必要があります。

流通系カードは発行店や系列店でさまざまな特典やサービスを受けられるメリットがある一方、サービスや特典を受けられる店舗が限定されていたり、補償などの付帯サービスが手薄なこともあるため注意が必要です。

家電量販店のクレジットカードに申し込む

家電量販店が発行するクレジットカードなら、即日発行に対応している店舗で即日発行が可能です。例えば、ビックカメラが発行するビックカメラSuicaカードなら、本人確認書類やキャッシュカードなどの必要書類を用意して店頭で申し込めば、カードが即日発行されます。

気を付けたいのは、即日発行されるのは「仮カード」であり、利用できる店舗が限られていることです。発行店舗で利用する分には問題ありませんが、本カードは後日郵送されるので、その点は覚えておきましょう。

即日発行カードを利用するときの注意点

即日発行カードの注意点は、下記4つです。

即日発行カードは審査が早いのがメリットですが、過去に金融事故歴があると審査に通らない可能性があります。また、土日祝日には即日発行ができないケースもあるため、急ぎのときには注意が必要です。

さらに、仮カードでは保険対象外になるケースもあり、旅行損害保険を付帯させたいなら流通系カードはおすすめできません。カード発行前に、ショッピング保険や旅行損害保険などの付帯サービスが適用されているか確認しておきましょう。

ネットショッピングやスマホ決済だけで使うなら、デジタル発行対応のカードがおすすめです。また、即日発行カードはカードデザインも限られるため、カードデザインにこだわるなら即日発行カードへの申し込みはやめたほうがよいかもしれません。

ポイント還元の仕組みと高還元率カードのメリット・デメリット

たくさんポイントがもらえるカードは、それだけで魅力的に感じてしまうかもしれません。クレジットカードのポイントには「ポイントの使い道」や「商品との交換レート」、「有効期限」など、さまざまな注意点があります。

ここからは、クレジットカードのポイント還元率の仕組みや、高還元率カードのメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

クレジットカードのポイント還元の仕組み

一般的なクレジットカードの通常還元率は0.5％から1％です。たとえば還元率1％のカードで10,000円の買い物をすると、付与ポイントは100ポイントです。貯まったポイントは、一般的に1ポイント＝0.5円から1円で換算され、普段の買い物に使えたりカード会社への支払いに使えたりもします。

また、クレジットカード会社はコンビニや一部の対象店舗、ネットサービスなどと連携しており、特定のサービス利用でより高還元の対象になります。たとえば、三井住友カードなら対象店舗でタッチ決済を利用すると、最大5％のポイント還元が受けられます。

利用頻度の高い店舗が高還元の対象なら、普段の買い物もさらにお得に利用できるかもしれません。

ポイント還元が高いカードのメリット・デメリット

ポイント還元率が高いカードはポイントが貯まりやすく、お得にクレジットカードが使えますが、次のようなメリット・デメリットがあります。

また、ポイント還元率だけに注目するのではなくポイントの使い道や交換レートにも注目しましょう。せっかくポイントを貯めても、使い道が限られていたり交換レートが不利だと、実質還元率が目減りしてしまいます。

ポイント交換先も重要なポイント

ポイントの交換先が豊富だと、クレジットカードをお得に利用しやすくなります。

たとえば、楽天ポイントやVポイントはカード代金の支払いだけではなく、ポイント投資にも充当できるので「投資を始めてみたいけどハードルが高い」と感じている方にもおすすめです。

仕事や旅行で飛行機を利用する方は、マイルが貯まるカードやマイルと交換できるポイントが貯まるカードがよいでしょう。ただし、マイルとポイントは一般的に等価で交換できません。交換率が低いとお得さが減ってしまう可能性があります。マイルや他社ポイントとの交換レートにも注目して、ポイントが貯まりやすいクレジットカードを選びましょう。

年会費とポイント還元率の損益分岐点も重要

年会費がかかるクレジットカードを発行するときには、年会費とポイント還元率の損益分岐点にも注意しましょう。たとえば、年会費10,000円のカードを発行して年間獲得ポイントが10,000ポイント未満なら、結果として損をしている計算になります。

ステータス性の高いカードは、一般的には高い年会費がかかる一方、ポイント還元率や割引特典などのサービスが手厚いのが特徴です。受けられるサービス内容と年会費を比較して「どれだけ利用すれば支払った年会費分を回収できるのか？」を確認してカード発行をしましょう。

ポイントを利用するときの注意点

クレジットカードの利用で貯まるポイントには、下記3つの注意点があります。

一般的にクレジットカードで貯まるポイントには有効期限が設けられています。せっかく貯めたポイントも有効期限を過ぎてしまうと意味がありません。有効期限を気にせずにポイントを使いたいなら、セゾンの「永久不滅ポイント」がおすすめです。

あるポイントを他社ポイントや商品と交換するときには、交換レートにも注意しましょう。同じ1ポイントでも価値が異なる場合があります。ポイント還元率だけでなく、実際にポイントを使うときにどれだけお得になるかも重要な点です。また「とにかく得をしたい！」と、ポイント欲しさに無駄な出費をしてしまうケースもあります。ポイントは日常の買い物などについてくる「おまけ」程度に考えておくとよいでしょう。

税金の支払いはクレジットカードがお得

一部の税金は、クレジットカード決済にも対応していて、クレジットカードで税金を納付すると効率よくポイントが貯められます。下記でクレジットカードで支払える税目を紹介していますので、参考にしてください。

クレジットカードを上手に利用すれば手持ちのお金がなくても期限までに納付ができますし、わざわざ役所などに行かなくても支払いができます。お得に税金を納付したいなら、ぜひクレジットカードで納付してみてください。

クレジットカードの申し込みと必要書類

ここからは、クレジットカード申し込みの流れやカード審査で見られるポイント・必要書類などについてわかりやすく解説していきます。

クレジットカードの申し込み・利用に不慣れな人は、以下を参考に手続きの流れなどを把握しておくようにしましょう。

申し込みからカード発行までの流れ

一般的なクレジットカードの申し込みからカード発行までの流れは、下記の手順となります。

クレジットカード申込の流れは各社ともほとんど同じですが、必要書類や本人確認などの流れは一部のカード会社で異なります。申し込み内容によっては、勤務先に電話がかかってくる可能性もあります。

また、キャッシング枠を設定すると収入証明書類を求められることもあるため、事前に用意しておく手続きが速やかに進みます。

クレジットカード会社の審査で見られるポイント

クレジットカードの審査で見られるおもなポイントは「本人属性」と「個人の信用情報」です。

属性情報とは、カード申込者の年齢・年収・職業・勤続年数など、支払能力に関するおもな情報を指します。個人の信用情報とは、信用情報機構に登録されている過去の金融取引履歴（カード契約内容や支払い履歴）が対象です。

クレジット会社は属性情報や信用情報をもとに「スコアリング」と呼ばれる評価点数をつけます。評価点数がクレジット会社の定める点数を超えると審査通過の可能性が高くなるのです。

過去の金融取引履歴に不安があるなら、信用情報機関の情報を開示してからクレジットカードに申し込むようにしましょう。

必要書類

クレジットカードの申し込みに必要な書類は、おもに下記の2つです。

店頭や郵送などで申し込む場合は、上記に加えて銀行印が必要になるケースもあります。ちなみに、ほとんどのクレジットカードはWeb申し込みに対応しており、Web申し込みならスマホからでも必要書類を提出できるためスピーディーな手続きが可能です。

キャッシング枠を希望する場合の注意点

キャッシング機能が付帯できるクレジットカードには、おもに下記3つの注意点があります。

一般的にキャッシングでの借り入れは、金利負担が重くなる傾向があります。お金を借りるときに発生する手数料である金利は、たとえば年率20％で1万円を借りると、1年間の金利負担は2,000円となります。キャッシングは手軽に現金を手にできる反面、高い金利負担が発生するリスクがあります。

また、キャッシングの返済に遅れると信用情報に金融事故としてネガティブな情報が記録されます。金融事故を起こしてしまうと、最低でも5年間は新規借入れができなくなる可能性が出てきます。さらにクレジットカードには1ヶ月で利用できるショッピング枠が設定されていますが、キャッシング枠を利用すると、返済完了までショッピング枠が減ってしまうため使い方には注意が必要です。

クレジットカード初心者によくある質問

クレジットカードを申し込むときにはさまざまな不安があると思います。ここからはクレジットカード初心者によくある質問にも回答していきます。

クレジットカードの使い方や利用料金の支払いに不安がある方は、ぜひ参考にしてみてください。

収入がない学生や主婦（夫）でも申し込めますか？

本人に収入がなくても申し込めるクレジットカードはあります。収入がない学生の場合は「高校生でないこと」や「親権者の同意を得ていること」など、一定の条件を満たせば申し込めるケースがあります。

収入のない主婦（夫）でも、配偶者に安定した定期収入があるならカードによっては申込可能です。また、家族カードなら、本会員の方に安定した定期収入があれば、クレジットカードを発行・利用できます。

中学生や高校生でも申し込めるクレジットカードはありますか？

基本的に、中学生や高校生はクレジットカードは契約できません。ただし、18歳以上の高校生なら家族カードを利用できることもあります。

中高生がカード決済を利用したいなら、利用金額が即時引き落としされるデビットカードなどがおすすめです。

クレジットカードの支払いに遅れるとどうなりますか？

クレジットカードの支払いに遅れると、次のようなデメリットが発生します。

遅延損害金とは、カード会社ごとの会員規約で決められている損害金のことです。遅延損害金は一般的に「年率20％など」高い利率で計算されるケースが多いため、支払いが遅れるほど遅延損害金の金額は大きくなります。

「遅延の回数が多い」または「遅延期間が長い」と、信用情報にネガティブな情報として記録されます。最悪のケースでは「異動情報」として記録されて、一般的に「ブラックリスト」と呼ばれる状態になるため注意しましょう。

金融事故を起こすと、5年間は新規のクレジットカード発行やローン契約ができなくなる可能性が高いです。

クレジットカードの海外キャッシングの使い方と注意点を教えてください

海外キャッシングとは、海外のATMで現地通貨をキャッシングできるサービスのことです。海外キャッシングの利用方法によっては、両替よりもお得な手数料で現金を用意できるためおすすめです。

利用時には下記の点に注意しましょう。

リボ払いについて教えてください

リボ払いとは、購入した商品が高額でも毎月一定額の支払いで済むサービスです。

リボ払いは購入金額にかかわらず毎月の支払い額が一定なため、高額な買い物がしやすい反面、分割払い・ボーナス払い以上の金利手数料が設定されているため、毎月の支払い金額を低く抑えているといつまで経っても支払いが終わらないどころか、返済金額が膨れあがって自己破産に一直線といったことにもなりかねません。

金融庁では以下のようにリボ払いに対して注意を促しています。

「毎月定額の支払いで済むから安心」と油断していると、支払い完了まで相当な日数がかかる場合があります。リボ払いを利用するときは、短期で完済できるように毎月の支払い金額を高めに設定するようにしましょう。

ショッピング枠の現金化ってなんですか？

ショッピング枠の現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して商品を購入したら、すぐに売却することで現金を手に入れる方法です。高額家電や高級ブランドをカード決済で購入して、自分で売却したり現金化業者に買い取ってもらう方法が主流です。

ショッピング枠の現金化は、明確な法規制がされていないこともあり、悪徳業者にうまく利用されてしまう恐れがあります。ただし、一般的なクレジットカード会社は現金化を目的としたクレジットカードの利用を禁止しています。

カード会社は24時間利用状況をモニタリングしており、仮に不正利用が発覚すると強制退会させられる可能性が高いため、クレカの現金化は絶対にやめましょう。

まとめ

今回は、初心者におすすめのクレジットカードや即日発行可能なクレジットカードをご紹介しました。はじめてクレジットカードに申し込むなら、金銭的な負担が小さい年会費無料のクレジットカードや普段使いのメリットが大きいポイント還元率が高いカードがおすすめです。

また、即日発行対応のカードに申し込むなら、利用できるサービスが一時的に制限される点も注意しましょう。ネットショッピングやスマホ決済ですぐに使いたいなら、即時番号発行可能なデジタルカードもおすすめです。

もしクレジットカード選びに迷ったら、今回ご紹介したような「年会費無料で費用負担がないカード」から申し込んでみるとよいでしょう。